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保險：小資族該買什麼？

有不少人喜歡用買保單的方式來「強迫儲蓄」，並且認為自己只要努力繳費20年，

就可以獲得終身保障，有長達五、六十年可以依靠保險公司，實在很划算！

但是，你不能不知道，很多保險業務不會告訴你、保險公司不希望你知道的風險。

過去已經提醒過大家一些風險，像是保險公司可能會倒閉以及通膨所產生的保障減損

金管會最近將要公佈的保險公司退場機制，未來如果有保險公司倒閉，接手的保險公司將不會全額理賠，也就是你原本買了100萬的壽險，可是在保險公司倒閉之後，可能只剩下幾10萬的保障。

或是當初買的保障是足夠的，但是經過三、四十年，到了你最需要醫療保障的年齡，你所擁有的保額卻因為通貨膨脹而嚴重縮水，原本可以負擔一天住院費用，可能變成只夠掛號。

除了這些，還有一個很重要的風險一直被忽略，那就是保單的失效風險，評估指標通常叫

做「保單繼續率」。根據最新公佈的資料，若以台灣目前所有的保險公司為單位，則在保單簽約一年後，繼續率的平均值為93.61%，簽約兩年後則只剩下84.67%。如果按照這個速度推算下去，保單能繳滿20年的機會有多高呢？