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保險:小資族該買什麼?

保險有很多,哪些保險適合小資族呢?在有限的的金錢下,小資族們首選定期壽險定期意外險定期重大疾病險;若是手頭寬裕些,可再增加實支實付型醫療險(見註一)。

 


 

這年頭,終身保險對小資族來說,只有一個「貴」字,保障也無法買很高。若想要以少少的錢,買到大大的保障,就得購買「定期型」的保險。

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有不少人喜歡用買保單的方式來「強迫儲蓄」,並且認為自己只要努力繳費20年,

就可以獲得終身保障,有長達五、六十年可以依靠保險公司,實在很划算!

但是,你不能不知道,很多保險業務不會告訴你、保險公司不希望你知道的風險

過去已經提醒過大家一些風險,像是保險公司可能會倒閉以及通膨所產生的保障減損

金管會最近將要公佈的保險公司退場機制,未來如果有保險公司倒閉,接手的保險公司將不會全額理賠,也就是你原本買了100萬的壽險,可是在保險公司倒閉之後,可能只剩下幾10萬的保障。

或是當初買的保障是足夠的,但是經過三、四十年,到了你最需要醫療保障的年齡,你所擁有的保額卻因為通貨膨脹而嚴重縮水,原本可以負擔一天住院費用,可能變成只夠掛號。

除了這些,還有一個很重要的風險一直被忽略,那就是保單的失效風險,評估指標通常叫

做「保單繼續率」。根據最新公佈的資料,若以台灣目前所有的保險公司為單位,則在保單簽約一年後,繼續率的平均值為93.61%,簽約兩年後則只剩下84.67%。如果按照這個速度推算下去,保單能繳滿20年的機會有多高呢?

 

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